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何为金融消费者保护

2019-06-08 15:14:03 | 来源: 养生

何为金融消费者保护

从语义和逻辑上说,金融消费者是消费者概念在金融领域的延伸。但与一般消费者相比,金融消费者又有其特殊性。一方面,金融产品和服务主要体现为信息的组合,消费过程更多地表现为信息的汇集和传递,因此金融消费具有无形性。另一方面,金融消费者对金融产品和服务的消费行为不仅引起当期损益(百科),还会影响未来的收入或支出,并可能通过金融行业在国民经济中的特殊地位和作用,传导至整个经济体系,因此金融消费的不确定性相对更高。 从国际上看,随着金融创新和金融市场的发展,以金融衍生工具为代表的新的金融产品不断增加,大量的专业术语、晦涩难懂的表述使得消费者很难对金融产品或服务做出充分有效的判断,再加上金融推销手段越来越专业化,使得金融消费领域相对于普通消费领域,信息不对称情况更为严重,金融消费者的弱势(百科)地位更加明显,消费者权益被侵害的情况也有所增加。20世纪80年代以来,历次金融危机发生后,金融消费者保护的缺失均被认为是导致危机发生的根源之一,各国也都采取了相应的改进措施。特别是2008年全球金融危机以来,各国深刻认识到必须积极完善金融消费者保护体系,将金融消费者保护作为金融监管(百科)的出发点和基础理念,以重建金融消费者对金融市场的信任,切实维护市场信心和金融体系稳定。与之相对应,各国相继成立了消费者保护的专门机构或部门,例如美国成立了消费者金融保护局,英国成立了金融行为监管局,韩国成立了金融消费者保护院等。 从我国情况看,尽管我国金融体系未受到全球金融危机的严重影响,但改进和加强金融消费者保护工作仍具有十分重要的现实意义。我国幅员辽阔,人口众多,金融消费者群体十分庞大,同时各地区社会经济发展水平存在差异,不同地区金融消费者需求差别较大。例如,对于偏远地区的消费者而言,提升基础金融服务的便利性是为迫切的需求;而对于沿海发达地区城市消费者而言,更加丰富的金融产品和服务,以及交易的公正性则是他们关注的重点。因此,不断改进金融业服务质量,满足多层次金融消费者的不同需求,提高全社会的金融素质,培育金融消费者依法维权的意识和能力,防范和化解金融风险(百科),维护市场信心和金融体系稳定,将是我国金融消费者保护工作的重要课题。 (中银文)

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